合作金庫打造「信託2.0」雙引擎 推動「家庭福利信託 X 長照金融管家」

by 創新照顧雜誌

合作金庫7日舉行記者會,宣布推出「家庭福利信託 X 長照金融管家」信託2.0雙引擎。跳脫個人角度,以「家庭福利信託」達到家庭成員間的照顧支持,再搭配「長照金融管家」善用信託財產專款專用與帳戶帳務透明的特點,提供長照費用金流服務,將長照機構納入信託生態圈,實踐全方位信託服務。

合作金庫董事長雷仲達表示,高齡化及少子化的影響,使得家庭的功能式微,家庭成員無法從家庭中得到應有的支援,以致社會問題層出不窮。合庫期待透過「家庭福利信託」來建立「家庭金庫」,更希望「家庭福利信託」成為「家庭風險管理手冊」,為個人和其他家庭各成員的未來做事先規劃,避免風險事件發生時,家庭成員應變不及。

信託2.0雙引擎上線

合庫說明,「家庭福利信託」,是以「家庭」為單位並以此角度思考,依照每個家庭不同的結構量身訂作契約內容,將各家庭成員需求,包括生活、教育、醫療、居住及扶養等需求,以母子契約的方式廣納入「家庭福利信託」契約,運用自益信託及他益信託的交互搭配,達到對家庭各個成員預作每一階段人生準備。

「長照金融管家」則是合庫首創,以信託專戶自動給付居家服務費用的服務,解決客戶接受長照服務時付款的不便。由合庫、信託契約客戶、長照業者三者共同構成,客戶在簽訂信託契約時,可事先約定以信託財產支付長照相關費用,不需檢附收據正本親自來銀行申請相關款項,在合庫與長照業者雙方建立安全保密的機制下執行資訊流的串接,藉由電子資料交換機制,讓客戶在長照費用支付部分更為簡便,減少逐月繳費的麻煩。

民眾、金融機構、長照三贏

本次合庫攜手全台擁有13個服務據點的「台灣受恩」長照集團,建立「長照金融管家」系統。受恩董事長劉庭軒提到,他們長年在第一線服務,看過許多家庭因為老人安養及長照問題造成家庭失和,也看過很多長輩將傳承財產後卻無人願意奉養的狀況。本次信託2.0雙引擎不但能讓長輩的安養資金專款專用,另外還能協助長照機構減少收款業務,降低人力成本。

有多年「健康照護暨生技醫療產業」服務經驗、並擔任衛福部長照講師的PwC執業合夥人蔡晏潭會計師指出,合庫與台灣受恩的合作展現了民眾、金融機構與長照單位的三贏模式。

蔡晏潭分析,對民眾來說,安養信託不只保障退休後自己與家人的長照生活無憂,更免去奔波付款、請款的麻煩,同時避免家人為了管理長輩資產衍生出紛爭;對金融機構來說,解決年長者與長照機構金流問題,可讓安養信託的服務更全面,有助於推廣信託服務與拓展異業合作機會;對長照機構來說,可節省補助文件蒐集時間,掌握金流情形與提升營運的健全度。

以長照同業身份受邀出席的與會貴賓—崇恩長照集團執行長龔威華認為,合庫與受恩的合作,是金融與長照機構「異業結盟」提升服務品質的最佳範例。不但讓參與家庭福利信託民眾在長照上獲得更好、更方便的服務,也解決了長照安養機構每天面對請款、催款及金流時間過長等問題;「安養信託」亦解決民眾因長照所產生的經濟壓力。他樂見未來合庫可與更多長照機構或安養健康服務合作,一同為台灣長照產業貢獻。

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